Por que misturar e um erro tao comum
Quando o negocio e pequeno e o proprio vendedor e quem compra, vende e despacha, parece natural usar a mesma conta bancaria e o mesmo cartao para tudo. Mas essa pratica cria um cego financeiro completo: voce nao sabe se esta retirando mais do que o negocio gera, nem se o negocio esta subsidiando suas despesas pessoais.
Os problemas concretos de misturar
- DRE impossivel: nao da para saber o lucro real do negocio se despesas pessoais estao no mesmo extrato
- Imposto errado: despesas pessoais nao sao dedutiveis — lan-las como custo do negocio e irregularidade fiscal
- Decisoes de escala erradas: voce pode achar que o negocio e mais lucrativo do que e (ou menos)
- Dificuldade de conseguir credito: bancos e financiadoras analisam a movimentacao da conta PJ separada
Como separar na pratica
- Abra uma conta PJ — MEI e ME podem abrir conta PJ gratuita em varios bancos digitais (Nubank PJ, Inter PJ, Mercado Pago PJ, C6 PJ)
- Configure o ML para repassar para a conta PJ — altere a conta de recebimento nas configuracoes financeiras do ML
- Defina um pro-labore fixo — um valor mensal que voce transfere da conta PJ para a pessoal como seu "salario"
- Nao use o cartao da empresa para gastos pessoais — mesmo que seja so um cafe
Pro-labore: quanto retirar sem comprometer o negocio
O pro-labore e o salario que o dono retira do negocio. Uma referencia saudavel: retirar no maximo 50% do lucro liquido do mes anterior, reinvestindo o restante em estoque, capital de giro ou reserva.
Se o negocio ainda esta crescendo, retirar menos e reinvestir mais acelera o crescimento. Se ja esta maduro, pode-se retirar uma parcela maior.
Conta PJ gratuita para MEI/ME: Nubank PJ, Mercado Pago, Inter PJ e Banco do Brasil oferecem conta PJ sem mensalidade. Nao ha motivo para misturar contas.